SWP: नियमित आय और पूंजी वृद्धि की स्मार्ट रणनीति

✍ लेखक: Ritesh Jalan CFP® QPFP®Partner – Sampark Online Finserv LLPSystematic Withdrawal Plan (SWP) उन निवेशकों के लिए एक बेहतरीन रणनीति है, जो **नियमित आय चाहते हैं** लेकिन साथ ही अपनी **पूंजी को बढ़ाने की योजना** भी बनाना चाहते हैं। यह विशेष रूप से **सेवानिवृत्ति की योजना, व्यवसायी नकदी प्रवाह, और लंबी अवधि की संपत्ति वृद्धि** के लिए उपयुक्त है।

**SWP को विस्तृत उदाहरण से समझें** मान लीजिए **श्री वर्मा**, एक अनुभवी निवेशक, ने अपनी संपत्ति में से **₹1 करोड़ का निवेश** किया है और वह हर महीने ₹50,000 की नियमित निकासी चाहते हैं।

1. **पोर्टफोलियो निर्माण:** – श्री वर्मा अपनी **₹1 करोड़ राशि को एक सुव्यवस्थित पोर्टफोलियो** में निवेश करते हैं, जिसमें **इक्विटी, डेट फंड, और अन्य फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स** शामिल हैं। – उनके पोर्टफोलियो का **औसत वार्षिक रिटर्न 12%** मान लिया जाता है।

2. **SWP सेटअप:** – वह हर महीने **₹50,000 निकालने के लिए SWP सेट करते हैं**। – सालभर में उनकी कुल निकासी **₹6 लाख** होगी। – यह निकासी **पोर्टफोलियो के संभावित 12% रिटर्न की तुलना में 6% ही है**, जिससे उनकी पूंजी **बढ़ती रहती है**।

3. **पूंजी संरक्षण और वृद्धि:** – चूंकि उनकी निवेशित राशि **12% वार्षिक रिटर्न** दे रही है और वह केवल **6% सालाना निकासी** कर रहे हैं, तो उनकी **शेष राशि पर मिलने वाला अतिरिक्त रिटर्न** उनकी कुल पूंजी को धीरे-धीरे बढ़ाने में मदद करेगा। – **कुछ वर्षों बाद**, उनकी पोर्टफोलियो वैल्यू बढ़ने के कारण, वे अपने SWP को **₹50,000 से ₹75,000 या उससे अधिक तक बढ़ा सकते हैं**—बिना पूंजी पर ज्यादा असर डाले।

**दीर्घकालिक लाभ** ✅ **नियमित नकदी प्रवाह** – उच्च नेट-वर्थ निवेशकों के लिए आदर्श। ✅ **पूंजी संरक्षण और वृद्धि** – उचित निकासी दर से निवेश लंबी अवधि तक बढ़ता है। ✅ **भविष्य में SWP राशि बढ़ाने की संभावना** – बढ़ती हुई पूंजी के कारण। ✅ **टैक्स में बचत** – निकासी **पूंजीगत लाभ कर के तहत आती है**, जो अन्य नियमित आय स्रोतों की तुलना में कम हो सकता है। ✅

**CFP® QPFP® जैसे विशेषज्ञों की सलाह से सही रणनीति** – सही निकासी दर और निवेश फंड के चयन के लिए विशेषज्ञ मार्गदर्शन आवश्यक है। **

डिस्क्लेमर** यह उदाहरण **सैद्धांतिक अनुमान** पर आधारित है, और वास्तविक **बाजार रिटर्न में उतार-चढ़ाव हो सकता है**। निवेशकों को अपनी जरूरतों और वित्तीय स्थिति के अनुसार एक **विशेषज्ञ वित्तीय सलाहकार (CFP® QPFP®) से परामर्श** करके SWP की सही योजना बनानी चाहिए।