धन ही नहीं, दिशा भी ज़रूरी है – निवेश के 5 अटल नियम
हर निवेशक के लिए एक मार्गदर्शक लेख
वित्तीय सफलता का सपना हर कोई देखता है, लेकिन सही जानकारी और अनुशासन के बिना वह केवल एक भ्रम बन कर रह जाता है। निवेश की दुनिया में कदम रखने वाले नए और अनुभवी—दोनों के लिए कुछ मूलभूत सिद्धांत ऐसे हैं जो वर्षों से समय की कसौटी पर खरे उतरे हैं। प्रस्तुत लेख में CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ श्री रितेश कुमार जालान पाँच ऐसे अमूल्य नियम साझा कर रहे हैं, जो हर निवेशक को जानने और अपनाने चाहिए। यह लेख एक प्रयास है—धन की बढ़ोतरी के साथ-साथ वित्तीय समझ और आत्मनिर्भरता को बढ़ावा देने का।
आज जब युवा पीढ़ी निवेश की ओर जागरूक हो रही है, तब यह ज़रूरी है कि उन्हें सही दिशा और सिद्धांत दिए जाएं। निवेश केवल पैसा लगाने का नाम नहीं—यह सोच, अनुशासन और दीर्घकालिक दृष्टिकोण का मेल है। पेश हैं ऐसे पाँच मूलभूत नियम, जो हर निवेशक को अपनाने चाहिए।
🔹 1. सबसे पहले खुद को भुगतान करें
बचत कोई विकल्प नहीं—यह आपकी पहली प्राथमिकता होनी चाहिए।
👉 आमदनी में से पहले बचत करें, फिर शेष से खर्च चलाएं।
👉 हर महीने SIP को स्वचालित रूप से शुरू करें।
💡 उदाहरण के लिए, ₹5,000 प्रतिमाह 25 वर्ष की उम्र से 12% प्रतिवर्ष पर निवेश करें, तो 50 साल की उम्र तक ₹1 करोड़ से अधिक हो सकते हैं।
🔹 2. 40:30:20:10 का फॉर्मूला अपनाएं
यह सरल अनुपात आपकी आय का संतुलन तय करता है:
- 40% आवश्यकताओं के लिए (बिल, किराया, राशन)
- 30% इच्छाओं के लिए (मनोरंजन, खरीदारी)
- 20% लक्ष्य आधारित निवेश (SIP, रिटायरमेंट योजना)
- 10% सामाजिक उत्तरदायित्व (दान, समाज)
यह नियम आपको वित्तीय अनुशासन सिखाता है, बिना अपराधबोध के खर्च करने की आज़ादी देता है।
🔹 3. 72 का नियम समझें — कंपाउंडिंग का जादू
यह नियम दो बातों में मदद करता है:
🧠 धन कब दोगुना होगा?
👉 💡 Rule of 72: निवेश और महंगाई को समझने का आसान गणित
क्या आप जानना चाहते हैं कि आपका पैसा कितने सालों में दोगुना हो जाएगा? या फिर ये कि आपकी ₹1 लाख की खरीदने की ताकत महंगाई के चलते कितने वर्षों में आधी हो जाएगी? इसका जवाब देता है – Rule of 72।
यह नियम क्या कहता है?
72 को उस वार्षिक दर से भाग दें, जो आपके निवेश पर मिलने वाला ब्याज (या महंगाई की दर) है।
जो उत्तर आएगा, वो वर्षों की संख्या बताएगा —
- निवेश के मामले में: कितने वर्षों में पैसा दोगुना होगा
- महंगाई के मामले में: कितने वर्षों में पैसे की purchasing power आधी हो जाएगी
अगर आपने ₹1,00,000 का निवेश किया है और आपको 12% का वार्षिक रिटर्न मिल रहा है:
72 ÷ 12 = 6 वर्ष
तो आपका निवेश लगभग 6 सालों में दोगुना होकर ₹2,00,000 हो जाएगा।
अगर भारत में 6% की वार्षिक महंगाई दर बनी रहती है:
72 ÷ 6 = 12 वर्ष
तो ₹1,00,000 की आज की खरीदी क्षमता 12 साल बाद ₹50,000 जैसी रह जाएगी। यानी आपकी बचत की ताकत धीरे-धीरे घट रही होगी अगर वो महंगाई की रफ्तार से तेज़ नहीं बढ़ रही है।
इस नियम से साफ है कि—
✔️ सिर्फ सेविंग्स नहीं, स्मार्ट ग्रोथ-ओरिएंटेड निवेश ज़रूरी है
✔️ SIP, STP, Mutual Funds जैसे विकल्पों से आप महंगाई को पछाड़ सकते हैं
✔ करें — क्या आपके Returns > Inflation हैं?
4.Rule of 300 एक सरल लेकिन प्रभावशाली thumb rule है, जो यह अनुमान लगाने में मदद करता है कि रिटायरमेंट के बाद आपको कितनी राशि की ज़रूरत होगी ताकि आप हर महीने एक निश्चित खर्च को आराम से पूरा कर सकें — बिना अपनी पूंजी को जल्दी खत्म किए।
📌 Rule of 300 क्या कहता है?
रिटायरमेंट के बाद हर महीने जितना खर्च चाहिए, उसे 300 से गुणा करें। जो उत्तर आएगा, वही आपकी अनुमानित रिटायरमेंट कॉर्पस (कुल राशि) होगी।
मान लीजिए आपको रिटायरमेंट के बाद हर महीने ₹50,000 की ज़रूरत होगी:
₹50,000 × 300 = ₹1,50,00,000
इसका मतलब है कि आपको रिटायरमेंट के समय लगभग ₹1.5 करोड़ की राशि चाहिए, ताकि आप ₹50,000 प्रति माह निकाल सकें — और वो भी इस तरह कि आपकी पूंजी जल्दी खत्म न हो।
🔹 5. विशेषज्ञ की सहायता लें – CFP® या QPFP® से जुड़ें
निवेश में जानकारी, भावनाएं और अनुशासन—तीनों ज़रूरी हैं।
✅ लक्ष्य निर्धारण
✅ सही उत्पाद चयन
✅ टैक्स बचत
✅ आकस्मिक ज़रूरतों की तैयारी
✅ विरासत की योजना
एक प्रमाणित वित्तीय सलाहकार आपको ग़लतियों से बचाकर, सही दिशा में मार्गदर्शन देता है।
🎯 अंतिम विचार:
“छोटी शुरुआत, स्पष्ट लक्ष्य और निरंतरता—यही है समृद्ध निवेश यात्रा की कुंजी।”
निवेश केवल पैसे बढ़ाने का नहीं, बल्कि सुरक्षा, सम्मान और स्वतंत्रता के साथ जीवन जीने का माध्यम है। आज सही निर्णय लें—आपका भविष्य आपका इंतज़ार कर रहा है।
✍ Disclaimer : उपरोक्त सामग्री केवल शैक्षिक उद्देश्य के लिए बनाई गई है। निवेश से पहले किसी प्रमाणित CFP® QPFP® से सलाह लेने की सलाह दी जाती है।
रीतेश जालान CFP® QPFP®
Sampark Online Finserv LLP